年终奖怎么花？三档奖金理财各有方法(4)

□理财提醒

今年投资“稳”当先

专家指出，不管怎么投资，银行储蓄都是必要的。银行储蓄是家庭理财的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。每个家庭要预留每月支出6-9倍的资金，作为“紧急备用金”。这样，在家庭收入突然减少或中断时，可以让家庭能有较充足的时间面对困难。

理财师认为，就普通市民的年终奖理财策略而言，毕竟绝大多数人不是专业人士，还是要以稳健为主，适当选择一些略有风险的投资产品。“比如一万块钱的话，六七千元要以稳定为主，剩下的可以投入股市、黄金等有一定风险的领域。”他认为，“鸡蛋不能放一个篮子里”，是很多人都知道的至理名言，在资金允许的情况下，各种各样的投资产品市民都可以尝试一点，有利于分摊风险。

招商银行理财师表示，在当下的经济大环境下，市场上投机的机会并不多，因此，当下的投资理财，还是要唱“稳”字诀。“年终奖已经或者就要发下来了，不少人账户上都会有些闲钱。如果冒冒失失，认为股市、黄金都在底部，可以大胆介入，很可能会让年终奖大幅缩水。在我看来，现阶段管理好年终奖，一是要将部分年终奖做银行储蓄，以备家庭急用；其余部分还是选择稳健型的理财产品为宜。”

提前还贷因人而异

年终奖一发，有了闲钱，是不是都需要提前还贷呢？专业贷款服务机构称，处于还款初期的购房人提前还款相对比较合适，但也有很多购房人提前还贷并不划算。一是享受基准利率优惠或者使用公积金贷款的购房者，二是等额本金还款法还款期已过三分之一、等额本息还款已到中期的购房者，三是投资收益高于贷款利率的投资人士，四是不久以后需要贷款买第二套房的购房者。因此建议借款人还是应该在认真分析自己合同的前提下，仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息，权衡之后再做决定。

中原地产研究总监张大伟表示，如果房贷的压力比较大，适当偿还一些房贷，可以为未来的生活减轻负担自然是不错的选择。但是，之前享受7折利率的市民也不必急于提前还贷。“现在房贷利率都在基准左右，7折利率资金使用成本很低，买房人以后不太可能再获得这样的低利率。”张大伟认为，有固定资金放着不动又没有理财习惯的人，比较适宜将年终奖用于还贷。

本文原载于兵马俑在线（edu.wmxa.cn），转载请保留本链接，敬谢！