年终奖怎么花？三档奖金理财各有方法

春节临近，翘首企盼的年终奖也将发下来。年终奖发不发、发多少、怎么花，成为了上班族最关心的“谈资”。如何用好年终奖，记者为此采访了一些银行专家，为不同类型的市民，量身制定不同的理财方案。

节前理财产品收益率上浮

2013年年底至今年年初，货币市场资金面持续维持紧张局面，甚至引发央行放水。分析认为，受制于财政存款上缴、春节效应等因素，银行间资金面已呈现收紧态势。上周银行理财市场也已表现出企稳迹象，国有大行跌幅收窄，中小行收益率平稳，个别银行还逆市大幅上调收益率。如果这一态势得到延续，本周银行理财市场或进入“春节模式”。

上周银行理财市场收益率跌势已表现出企稳迹象。首先，银行理财产品发行量大幅增加，短暂休整后的银行继续大量发行新产品以吸收资金；其次，银行理财产品平均预期收益率跌幅收窄，部分类型的产品还出现止跌回升。上周的综合收益指数下行趋势减弱，中小行理财产品指数和中长期理财产品指数基本持平。

对于未来一段时间理财产品的走势，记者以市民身份询问了工行、中行的理财师，他们都认为，未来银行理财产品会保持平稳。中国银行理财师认为，市民不妨等到过年前，银行可能会推出高收益节日理财产品。农业银行理财师表示，按照传统，在1月底与季末，银行资金面会有所紧张，理财产品也将迎来飙高行情，投资者们可以留意。总之，为了应对月末时点资金压力，一些资金偏紧的银行很可能将开始新一轮揽储行动，银行理财市场“春节模式”或就此启动。

案例1

◎职场新人公司白领，年终奖1万元以下

强制储蓄、基金定投

90后小汪刚到一家公司工作两年，今年将首度迎来年终奖。“预计年终奖有1万元左右，除去孝敬爸妈的钱，肯定能余上一点，这笔钱该怎么打理呢？”

理财建议：工行北京分行财富管理中心理财师告诉记者，拿到几千元到1万元左右年终奖的，资金量较为有限。对于这些人而言，考虑到平时的积蓄并不多，因此，年终奖金最好拿来强制储蓄。首先要剔除正常的开销，比如年底购物、给家人买东西等。剩下来的钱可以变成存款，养成习惯。基金定投也可以选择，这种投资起点金额低，最少200元就可以。而且基金定投能够起到强制储蓄的作用，尤其适合刚工作不久的年轻人。

理财师建议说，一般人的储蓄是“收入减去开支”，但对这些职场新人而言，可以倒过来，先定一个储蓄的目标，然后去消费。比如，年终奖发了8000元，可以定下来储蓄5000元，只留3000元消费。这样可以节约开支避免挥霍，有利于养成储蓄的习惯。

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